Overlijdensrisicoverzekering

De overlijdensrisicoverzekering heeft u afgesloten om er voor te zorgen dat uw nabestaanden de uitkering kunnen gebruiken als (extra) terugbetaling van de hypotheek. De uitkering kunt u zien als financiële zekerheid. Zodat de kans kleiner is dat degene die achterblijft het huis moet verkopen omdat de woonlasten te hoog zijn.

Weet u niet zeker wat de gevolgen van het vrijgeven van de verpanding zijn? Denkt u er over de overlijdensrisicoverzekering te wijzigen of misschien zelfs te beëindigen? Dat kan gevolgen hebben voor de financiële situatie bij overlijden. Ga daarom eerst naar uw adviseur en bespreek uw situatie!

Of Obvion de verpanding van uw overlijdensrisicoverzekering kan vrijgeven, is onder andere afhankelijk van de verhouding tussen de schuldrest van uw hypotheek en de marktwaarde van uw woning.

• Heeft u een hypotheek met NHG? Dan mag de verpanding alleen worden vrijgegeven als er sprake is van een losse overlijdensrisicoverzekering. Dit geldt dus niet wanneer de overlijdensrisicoverzekering onderdeel is van een gemengd spaar- of hybride product.
• Heeft u een hypotheek zonder NHG? Dan mag de verpanding alleen worden vrijgegeven als de schuldrest van uw hypotheek kleiner dan of gelijk aan 100% van de marktwaarde van uw woning is.
• Heeft u een spaarhypotheek of een hybride product? De overlijdensrisicoverzekering is dan onderdeel van het gemengde spaar- of hybride product. U kunt dan géén verzoek voor het vrijgeven van de verpanding indienen. Een alternatief advies moet via de adviseur.
• Heeft u een gemengde levensverzekering? De overlijdensrisicoverzekering is dan onderdeel van die verzekering. Hier heeft u samen met uw adviseur voor gekozen bij het afsluiten van de hypotheek. Als u hier iets aan wilt wijzigen, kunt u dat alleen doen via uw adviseur. Het is daarbij ook nog afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij wat de mogelijkheden zijn.

Gaat u niet naar uw adviseur om het vrijgeven van de verpanding te bespreken? In dat geval kunt u het zelf regelen met behulp van dit formulier ‘Verzekering losmaken van de lening’.

Het vrijgeven van de verpanding betekent dat de uitkering van de verzekering bij het overlijden van de verzekeringnemer niet meer automatisch wordt gebruikt voor de aflossing van de hypotheek.

Ja, als u de overlijdensrisicoverzekering aan ons heeft verpand, dan moeten wij hiervoor toestemming geven (aan de verzekeringsmaatschappij).

Dat gaat niet, het is afhankelijk van een aantal voorwaarden en het feit of u een hypotheek met of zonder NHG hebt. Vanwege de complexiteit raden we u aan om dit met uw adviseur te bespreken. De hoofdlijnen leggen we hieronder uit.  

• Heeft u een hypotheek met NHG? Dan kunt u het verzoek tot het beëindigen indienen. Zie hieronder bij vraag 3 hoe u dat doet.
• Heeft u een hypotheek zonder NHG? Dan kunt u de verpande overlijdensrisicoverzekering alleen laten beëindigen op het moment dat uw lening inclusief de restschuldfinanciering minder bedraagt dan 100% van de marktwaarde van uw woning. Zie hieronder bij vraag 3 hoe u dat doet.

U kunt een email sturen aan uw verzekeringsmaatschappij met het verzoek tot beëindiging. Wij ontvangen graag een kopie van dit bericht, omdat wij hiervoor toestemming moeten geven aan de maatschappij.

Stap 1: Mailen

Stuur ons een e-mail via info@obvion.nl met in de onderwerpregel uw hypotheeknummer en de vermelding ‘vervangen overlijdensrisicoverzekering’ en voeg de volgende documenten toe:

• Een polis of een acceptatiebevestiging. Deze kunt u bij uw verzekeringsmaatschappij opvragen.
• Een volledig ingevulde en getekende pandakte¹. Gebruik hiervoor dit formulier.

¹ Let op! Het formulier bestaat uit twee delen. U hoeft slechts één hiervan te ondertekenen. Als de begunstigde iemand anders dan Obvion is, dient deze ook het formulier mede te ondertekenen. Afhankelijk van uw situatie kan het fiscaal en/of erfrechtelijk gezien zinvol zijn om een andere begunstigde dan Obvion aan te wijzen. Of dat zo is, is ter beoordeling aan een hypotheekadviseur of een notaris. Als u hiervoor kiest, dient alleen het tweede gedeelte van het formulier - de opdracht tot betaling - te worden ingevuld en te worden ondertekend. U kunt op een later tijdstip een andere begunstigde aanwijzen.

Stap 2. Beoordeling

Wij beoordelen of uw aanvraag voldoet aan onze voorwaarden. 

Stap 3. Contact met maatschappij

Indien uw nieuwe overlijdensrisicoverzekering voldoet aan onze voorwaarden, sturen wij de getekende pandakte door aan uw maatschappij. Zij sturen u vervolgens een aangepaste polis. Dit duurt gemiddeld zo’n 3 tot 4 weken.

Stap 4. Vervallen

Wij ontvangen dan van uw maatschappij een kopie van de verpande polis. Zodra die binnen is, laten wij de verpanding op uw huidige overlijdensrisicoverzekering definitief vervallen.

Het verzoek tot wijziging kunt u doorgeven bij de verzekeringsmaatschappij. Wij ontvangen graag een kopie van dit bericht, omdat wij akkoord moeten geven op de wijziging. Kunnen we geen akkoord geven, dan krijgt u een bericht van ons. De stappen na akkoord, leest u in vraag 2.

Omdat wij pandhouder zijn, zullen wij het verzoek dat u heeft ingediend beoordelen. Als wij akkoord gaan met het verzoek, dan nemen we contact op met de verzekeringsmaatschappij om dit akkoord door te geven en de wijziging te laten door te voeren. U krijgt vervolgens van uw verzekeringsmaatschappij een bericht in de vorm van een aangepast polisblad. Dit duurt gemiddeld zo’n 3 tot 4 weken.