Spaarhypotheek - wat kunt u ermee?

Een extra terugbetaling op de geldlening van uw (bank)spaarhypotheek heeft gevolgen voor het verzekerd bedrag van de spaarhypotheekverzekering. Of de spaarinleg van de bankspaarrekening. 

Door extra geld te storten op de bankspaarrekening of spaarverzekering kunt u de maandelijkse inleg of premie verlagen. 

Er zijn voor- en nadelen bij beide opties en er kunnen fiscale gevolgen zijn. 

Wilt u meer weten over uw persoonlijke situatie en de mogelijkheden van uw spaarhypotheek? Vraag het dan aan uw adviseur. Via MijnObvion ziet u wie uw adviseur is. Log in(Verwijst naar een externe website) en klik bovenin op ‘Mijn adviseur’. U heeft dan de contactgegevens van uw adviseur meteen bij de hand. Of zoek een adviseur in de buurt. 

U kunt via MijnObvion uw verzoek tot extra terugbetaling indienen. Wij nemen het dan in behandeling. U krijgt van ons dan een brief waarin staat hoe u de extra terugbetaling kunt overmaken, of u een vergoeding (boete) moet betalen en hoe hoog deze dan is.

Let op: Wilt u de hypotheek volledig terugbetalen? Check dan deze informatie.

Gevolgen voor spaarhypotheekverzekering of bankspaarrekening

Een extra terugbetaling op de geldlening van uw (bank)spaarhypotheek heeft ook gevolgen voor het verzekerd bedrag van de spaarhypotheekverzekering. Of de spaarinleg van de bankspaarrekening. Uw adviseur kan voor u uitzoeken wat extra terugbetalen voor uw situatie betekent.

Via MijnObvion ziet u wie uw adviseur is. Log in(Verwijst naar een externe website) en klik bovenin op ‘Mijn adviseur’. U heeft dan de contactgegevens van uw adviseur meteen bij de hand. Of zoek een adviseur in de buurt.

Nog geen account voor MijnObvion? U kunt zelf binnen 1 -2 minuten een MijnObvion account maken(Verwijst naar een externe website)

Het is handig om te weten dat de fiscale regels zijn versoepeld. Sinds 1 april 2017 hoeft u namelijk geen extra belasting meer te betalen als u het opgebouwde bedrag van uw spaarhypotheek wilt gebruiken voor het terugbetalen van uw hypotheek. Uw adviseur kan u hier meer over vertellen.

Via MijnObvion ziet u wie uw adviseur is. Log in(Verwijst naar een externe website) en klik bovenin op ‘Mijn adviseur’. U heeft dan de contactgegevens van uw adviseur meteen bij de hand. Of zoek een adviseur in de buurt.

Een extra terugbetaling op de geldlening van uw (bank)spaarhypotheek heeft gevolgen voor het verzekerd bedrag van de spaarhypotheekverzekering. Of de spaarinleg van de bankspaarrekening. 

Door extra geld te storten op de bankspaarrekening of spaarverzekering kunt u de maandelijkse inleg of premie verlagen. 

Er zijn voor- en nadelen bij beide opties en er kunnen fiscale gevolgen zijn. 

Wilt u meer weten over uw persoonlijke situatie en de mogelijkheden van uw spaarhypotheek? Vraag het dan aan uw adviseur. Via MijnObvion ziet u wie uw adviseur is. Log in(Verwijst naar een externe website) en klik bovenin op ‘Mijn adviseur’. U heeft dan de contactgegevens van uw adviseur meteen bij de hand. Of zoek een adviseur in de buurt. 

Via MijnObvion kunt u een verzoek tot extra storting indienen. U kunt één keer per polisjaar / rekeningjaar een extra storting doen als dit binnen de fiscale bandbreedte past. Er is daarom altijd vóóraf een toets nodig!

In MijnObvion helpen we u eerst met enkele vragen op weg. Zo kunt u deze informatie meenemen in uw beslissing om een extra storting te doen.

Log in bij MijnObvion(Verwijst naar een externe website) om uw verzoek voor extra storten in te dienen.

Heeft u nog geen account? U kunt binnen 1 minuut zelf een MijnObvion account maken.(Verwijst naar een externe website)

Wilt u geen account voor MijnObvion? Neem dan contact (Verwijst naar een externe website)met ons op. Houd er rekening mee dat de doorlooptijd voor het aanvragen van een extra storting op de spaarhypotheek dan langer kan zijn.

Fiscale gevolgen

Een extra storting kan fiscale gevolgen hebben. Uw adviseur kan voor u uitzoeken wat extra storten voor uw situatie betekent. Via MijnObvion ziet u wie uw adviseur is. Log in(Verwijst naar een externe website) en klik bovenin op ‘Mijn adviseur’. U heeft dan de contactgegevens van uw adviseur meteen bij de hand. Of zoek een adviseur (Verwijst naar een externe website)in de buurt.

U kunt per rekeningjaar een extra storting doen als dit binnen de fiscale bandbreedte past.

Via MijnObvion kunt u een verzoek tot extra storting indienen. We helpen u eerst met enkele vragen op weg. Zo kunt u deze informatie meenemen in uw beslissing om een extra storting te doen.

Dit gebeurt er na ontvangst van uw verzoek

• We onderzoeken eerst of de gevraagde extra storting binnen de fiscale bandbreedte past.
• Zo ja, dan ontvangt u van ons een betalingsinstructie en kunt u de extra storting overmaken.
• Zo nee, dan ontvangt u van ons een berekening van de maximaal mogelijke extra storting. U ontvangt van ons ook een betalingsinstructie. Pas dan kunt u de extra storting overmaken.

Log in bij MijnObvion(Verwijst naar een externe website) om uw verzoek voor extra storten in te dienen.

Nog geen account voor MijnObvion? U kunt zelf binnen 1 -2 minuten een MijnObvion account maken(Verwijst naar een externe website)

Wilt u geen account voor MijnObvion? Neem dan contact met ons op. Houd er rekening mee dat de doorlooptijd voor het aanvragen van een extra storting op uw spaarhypotheek dan langer kan zijn.

U kunt één keer per 12 maanden een extra storting doen als dit binnen de fiscale bandbreedte past. Deze informatie vragen we op bij Interpolis. Houd er rekening mee dat de gemiddelde reactietermijn hierdoor ongeveer twee weken langer is.

Via MijnObvion kunt u een verzoek tot extra storting indienen. We helpen u eerst met enkele vragen op weg. Zo kunt u deze informatie meenemen in uw beslissing om een extra storting te doen.

Dit gebeurt er na ontvangst van uw verzoek

• We onderzoeken eerst of de gevraagde extra storting binnen de fiscale bandbreedte past.
• Zo ja, dan ontvangt u van ons een betalingsinstructie en kunt u de extra storting overmaken. Ook ontvangt u een formulier. Dit formulier moet uinvullen, ondertekenen en samen met de benodigde documenten aan ons terugsturen.
• Zo nee, dan ontvangt u van ons een berekening van de maximaal mogelijke extra storting. Ook ontvangt u een formulier en de betalingsinstructie. Het formulier moet u invullen, ondertekenen en samen met de benodigde documenten aan ons terugsturen.

Log in bij MijnObvion(Verwijst naar een externe website) om uw verzoek tot extra storting in te dienen

Nog geen account voor MijnObvion? U kunt zelf binnen 1 -2 minuten een MijnObvion account maken(Verwijst naar een externe website)

Wilt u geen account voor MijnObvion? Neem dan contact met ons op. Houd er rekening mee dat de doorlooptijd voor het aanvragen van een extra storting op uw spaarhypotheek dan langer kan zijn.

U kunt een extra storting doen als dit binnen de fiscale bandbreedte past. Deze informatie vragen we op bij ASR. Houd er rekening mee dat de gemiddelde reactietermijn hierdoor ongeveer twee weken langer is.

Via MijnObvion kunt u een verzoek tot extra storting indienen. We helpen u eerst met enkele vragen op weg. Zo kunt u deze informatie meenemen in uw beslissing om een extra storting te doen.

Dit gebeurt er na ontvangst van uw verzoek

• We onderzoeken eerst of de gevraagde extra storting binnen de fiscale bandbreedte past.
• U ontvangt van ons een offerte. Die moet u ondertekenen en aan ons terugsturen.
• In de offerte staat een betalingsinstructie hoe u de extra storting kunt overmaken.

Log in bij MijnObvion(Verwijst naar een externe website) om uw verzoek voor extra storten in te dienen. 

Nog geen account voor MijnObvion? U kunt zelf binnen 1 -2 minuten een MijnObvion account maken(Verwijst naar een externe website)

Wilt u geen account voor MijnObvion? Neem dan contact(Verwijst naar een externe website) met ons op. Houd er rekening mee dat de doorlooptijd voor het aanvragen van een extra storting op uw spaarhypotheek dan langer kan zijn.

Het inkorten van de looptijd van het leningdeel is alleen onder bepaalde voorwaarden mogelijk en kan fiscale gevolgen hebben. Daarom moet u hiervoor altijd naar uw adviseur gaan.

Door fiscale gevolgen van de extra storting kan het alsnog nodig zijn om de looptijd aan te passen. Ook in dat geval verwijzen we u naar uw adviseur.

Hij bespreekt de financiële en fiscale gevolgen met u, zodat u een weloverwogen keuze kunt maken.

Via MijnObvion ziet u wie uw adviseur is. Log in(Verwijst naar een externe website) en klik bovenin op ‘Mijn adviseur’. U heeft dan de contactgegevens van uw adviseur meteen bij de hand. Of zoek een adviseur in de buurt.

Nee. Als u nog geen spaarhypotheek heeft, dan kunt u geen nieuwe spaarhypotheek aanvragen.

U mag een bestaande spaarhypotheek houden en eventueel meenemen naar een andere geldverstrekker of andere woning.

U mag een SpaarGaranthypotheek of een Spaarhypotheek (spaarverzekering) van Obvion omzetten naar een SpaarGerusthypotheek (bankspaarrekening) van Obvion. Andersom is dat níet mogelijk. Omdat u geen nieuwe spaarverzekering kunt afsluiten.

De bankspaarrekening valt áltijd in box 1. De spaarverzekering kan zowel in box 1 als in box 3 voorkomen. Dit heeft onder andere te maken met wanneer u de verzekering heeft afgesloten.

Let op: U kunt alleen een nieuwe SpaarGerusthypotheek afsluiten als u nu al een (bank)spaarhypotheek heeft en deze wilt oversluiten naar Obvion. Vraag uw adviseur naar de voorwaarden en fiscale gevolgen.

Deze informatie is bedoeld voor klanten die al een spaarhypotheek bij Obvion hebben. Wij hebben drie opties:

• SpaarGerusthypotheek: Een hypotheek bij Obvion en een bankspaarrekening bij Rabobank.
• SpaarGaranthypotheek: Een hypotheek bij Obvion en een verzekering bij Interpolis.
• Spaarhypotheek (nieuw en oud): Een hypotheek bij Obvion en een verzekering bij ASR.

Het gaat dus om een combinatie van een hypotheek bij Obvion met een bankspaarrekening (een bankspaarhypotheek) óf een spaarverzekering (een spaarhypotheek). Over het algemeen is er geen groot verschil tussen de bankspaarrekening en de spaarverzekering. Wel heeft u bij een spaarverzekering automatisch een overlijdensrisicoverzekering.

Salderen spaarwaarde regelt u via uw adviseur.

Het salderen van de spaarwaarde heeft namelijk voor- en nadelen. Zeker, een lagere rente is fijn. Maar de premie voor de spaarverzekering of de inleg voor de bankspaarrekening stijgt (hypotheekrente en spaarrente zijn immers aan elkaar gekoppeld). Deze premie/inleg is niet fiscaal aftrekbaar. Uw adviseur kijkt wat voor u de beste optie is. Een goed advies is daarom echt nodig.

Via MijnObvion ziet u wie uw adviseur is. Log in(Verwijst naar een externe website) en klik bovenin op ‘Mijn adviseur’. U heeft dan de contactgegevens van uw adviseur meteen bij de hand. Of zoek een adviseur in de buurt.

U kunt salderen spaarwaarde aanvragen als u een van de volgende hypotheekvormen heeft:

• SpaarGerusthypotheek
• SpaarGaranthypotheek
• Spaarhypotheek
• Switchhypotheek
• Solide Koers Hypotheek

In MijnObvion(Verwijst naar een externe website) kunt u zien welke hypotheekvorm u heeft.

Let op: U kunt salderen spaarwaarde slechts éénmalig activeren. Deze keuze is definitief en kan niet meer gewijzigd worden. Kijk voor meer informatie op de pagina 'Salderen spaarwaarde'

Nee, dat is niet altijd het geval. We trekken de opgebouwde spaarwaarde namelijk zogenaamd af van uw hypotheekschuld. En we bepalen in welke tariefgroep u valt op basis van de hypotheekschuld die dan overblijft. Misschien komt u dus niet meteen in een lagere tariefgroep terecht. Uw adviseur kan u dit vertellen.

Automatisch aanpassen rente

Wij passen automatisch de rente aan als u op een later moment door de hogere opgebouwde spaarwaarde wél in een lagere tariefgroep valt. U blijft tijdens de looptijd immers spaarwaarde opbouwen omdat u premie voor de spaarverzekering betaalt of de inleg voor de bankspaarrekening. Uiteraard hoort u van ons zodra u in een lagere tariefgroep terecht komt.

Komt u door het salderen van de spaarwaarde inderdaad in een lagere tariefgroep terecht? Dan geldt de lagere rente vanaf de maand volgend op de maand dat we uw verzoek via de adviseur hebben ontvangen en verwerkt.

We sturen u een brief waarin u nieuwe, lagere rente en maandbedrag zijn vermeld.

Als u kiest voor salderen spaarwaarde, blijft u gewoon uw huidige hypotheekvorm houden. Dat betekent dat u premie voor de spaarverzekering of de inleg voor de bankspaarrekening blijft betalen.

U blijft tijdens de looptijd spaarwaarde opbouwen, ook als u voor salderen spaarwaarde heeft gekozen. U betaalt immers premie voor de spaarverzekering of de inleg voor de bankspaarrekening.

Als u door de hogere opgebouwde spaarwaarde weer in een lagere tariefgroep terecht komt, passen wij automatisch de rente aan. Hier hoeft u zelf dus niets voor te doen.

Als u uw huis verkoopt, kunt u ervoor kiezen om de rentecondities van uw lopende hypotheek mee te nemen. U kunt voor de nieuwe hypotheek dan opnieuw salderen spaarwaarde aanvragen. 

Dat kan nádat uw hypotheek is gepasseerd bij de notaris. Wel verandert de verhouding tussen de hypotheekschuld en de waarde van uw huis. Het kan dus zijn dat u in een andere tariefgroep terecht komt.

Bij een (bank)spaarhypotheek bouwt u spaarwaarde op. Als we het hebben over het salderen van de spaarwaarde dan bedoelen we dat we die waarde zogenaamd aftrekken van uw hypotheekschuld. De schuld die daarna overblijft, gebruiken we om te bepalen in welke tariefgroep u valt als u een lening zonder NHG heeft. Het kan dus zomaar zijn dat u doorschuift naar een lagere tariefgroep, waardoor u minder rente hoeft te betalen.

Kijk voor meer informatie op de pagina 'Salderen spaarwaarde'